신용점수 범위 결정 요인

신용점수

안녕하세요? Money Swag입니다. 이번엔 신용에 대한 이야기를 해볼까 합니다. 신용점수 현대 사회에서 가장 중요시 여겨지는 점수입니다. 개인신용점수는 개인의 신용도를 수치로 나타낸 것으로 은행에서 대출을 받거나 대출받은 돈을 상환할 수 있는 능력을 나타내는 지표로 여겨집니다. 대출기관, 및 기타 금융 기관이 개인과 신용 연장 또는 금융 계약 체결과 관련된 위험을 평가하는데 도움이 되는 점수로 일반적으로 3자리 숫자로 표현됩니다. 신용 점수는 신용 계정, 지불 내역, 신용 조회, 파산 또는 유치권과 같은 공공기록을 포함하여 신용 내역에 대한 세부 정보가 포함된 개인은 신용 보고서 정보를 기반으로 생성됩니다. 신용보고서는 대출 기관, 채권자 및 기타 출처에서 제공한 데이터를 기반으로 신용 보고 기관에서 편집을 합니다. 가장 일반적으로 사용되는 신용 평가 모델은 Fair Isaac Corporation에서 개발한 FICO점수이며, 점수범위는 300~850입니다. 점수가 높을수록 신용 위험이 낮습니다. VantageScore와 같은 다른 신용 평가 모델도 유사한 범위를 사용합니다. 신용 점수가 높을수록 대출기관은 개인을 더 신용할 수 있는 것으로 생각합니다. 대출 기관과 금융 기관은 신용 점수를 개인이 책임감 있게 부채를 상환할 가능성을 평가하는 도구로 사용합니다. 신용 점수가 높을수록 지불 불이행 위험이 낮아져 금리가 낮아지고, 신용 한도가 높아지는 등 금융 업무에 있어 유리한 조건이 될 수 있습니다. 

신용점수 범위

우수(800~850) : 신용점수가 우수한 개인은 정시 지불, 낮은 신용 활용 및 다양한 신용 계정 조합에 대한 강력한 기록을 가지고 있을 가능성이 높습니다. 그들은 일반적으로 최고의 이자율과 신용 조건을 제공합니다. 매우양호(740~799) : 매우 좋은 신용 점수는 책임 있는 신용 관리와 견고한 신용 기록을 나타냅니다. 이 범위의 차용자는 여전히 유리한 이자율과 신용조건을 받을 수 있습니다. 좋음(670~739) : 좋은 신용 점수는 괜찮은 신용 기록을 보여주지만 간헐적인 지불 누락 또는 약간 높은 신용 활용과 같은 사소한 문제가 있을 수 있습니다. 이 범위의 차용자는 약간 높은 이자율에 직면할 수 있고, 신용 오건이 적을 수 있습니다. 보통(580~669) : 공정한 신용 점수는 신용 기록이 일관적이지 않으며 지불을 놓칠 가능성이 높거나 신용 활용도가 높다는 것을 의미. 이범 위의 차용자는 더 높은 이자율과 더 까다로운 신용 요건에 직면할 수 있습니다. 나쁨(300~579) : 신용 점수가 좋지 않은 개인은 상당한 연체 이력, 높은 신용 이용률 및 잠재적으로 여러 연체 계정을 가지고 있습니다. 이 범위의 차용자는 신용 자격을 갖추는데 어려움이 있을 수 있으며, 신용점수를 올리기 위해 노력해야 합니다. 

신용점수 결정 요인

신용점수를 결정하는 요인은 신용평가를 하는 업체마다 조금씩은 다른 부분이 있을 수 있지만, 일반적으로 고려되는 주요 요소에 대해서 개요를 제공할 수 있으며, 이러한 요인에는 다음이 포함됩니다. 결제내역(35%) : 결제 내역은 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치며, 제 시간에 신용 지불을 했는지 여부, 지연 또는 누락된 지불, 연체 또는 징수 계정을 고려합니다. 지속적으로 적시에 지불하는 것은 좋은 신용점수를 유지하는데 중요합니다. 신용활용률(30%) : 신용활용률은 총 가용 크레디트 대비 현재 사용하고 있는 크게딧의 양을 의미하며, 총 신용 카드 잔액을 총 신용 한도로 나누어 계산합니다. 신용 활용도를 낮게, 이상적으로는 30% 미만으로 유지하는 것은 책임 있는 신용 관리를 보여주고 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 신용기록의 길이(15%) : 신용 기록의 길이는 신용올 사용한 기간을 의미합니다. 가장 오래된 신용 계정의 연령, 모든 계정의 평균 연령 및 특정 계정을 마지막으로 사용한 이후 시간을 고려합니다. 일반적으로 신용 기록이 길수록 신용도를 평가할 수 있는 더 광범위한 추적 기록을 제공하므로 긍정적으로 간주합니다. 신용혼합(10%) : 신용 혼합 요소는 신용 카드, 대출 및 모기지를 포함하여 귀하가 보유한 다양한 신용 계정을 평가, 서로 다른 유형의 신용이 혼합되어 있다는 것은 책임 있는 신용 관리를 나타낼 수 있습니다. 그러나 이 요소는 다른 요소에 비해 신용점수에 미치는 영향은 적은 편입니다. 새로운 신용신청(10%) : 이 요소는 새로운 신용 신청의 빈도와 시기를 고려하며, 단기간에 여러 개의 신용 계좌를 신청하면 재정적 불안정이나 차용 위험이 높아질 수 있으므로 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용점수만 관리도 하나의 재테크라고 생각이 됩니다. 투자를 할 때도 레버리지를 사용해야 하는데 레버리지 사용 시 금리 부분에서도 신용점수가 높다면 이익이 되는 부분이 조금 더 커질 수 있으니 지금 당장 재테크를 실천하지 못하시는 분들께서는 조금만 신경 써도 되는 신용점수 관리를 잘하셔서 재테크의 첫발을 내디뎌보시는 것도 좋을 것 같습니다. 그리고 책임 있는 신용 습관을 실천하면 건전한 신용 프로필을 구축하고 유지하는데 도움이 됩니다.